Amortizar parcialmente un préstamo hipotecario o personal

Amortizar parcialmente un prestamo hipotecario o personal. ¿Qué es mejor reducir cuota o tiempo?

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¿Te encuentras en la situación de que quieres amortizar parcialmente un préstamo hipotecario o personal pero no sabes si es mejor reducir cuota o tiempo?

No te preocupes, hoy te enseñaré a usar una herramienta que te ayudará a calcular si te es más rentable reducir cuota o restar tiempo a tu préstamo hipotecario o personal.

Ten en cuenta, que amortizar capital en tu préstamo, es el principal consejo que recomiendan los expertos para prevenir la subida del euribor.

También hay muchos estudios que demuestran que el mejor momento para amortizar es al comienzo del préstamo, ya que así te ahorras pagar tantos intereses.

Si te importan tus ahorros, este artículo es para ti.

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¿Cómo amortizar parcialmente un préstamo personal o hipotecario?

Cuando adelantas capital de un préstamo personal o hipotecario para amortizar la hipoteca, el banco te ofrece la posibilidad de reducir el tiempo o el importe de tus cuotas.

A continuación, te diré la manera de descubrir cuando te conviene una alternativa u otra.

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Pasos para amortizar parcialmente un préstamo hipotecario o personal.

Lo que vamos a hacer, es un simulacro a través de la página del Banco de España, para ello, solo debes ir a Google y buscar: calculadora de amortización de préstamos.

De entre todas las opciones que te saldrán, debes elegir la que pone: Simulador de préstamo hipotecario o personal con amortización anticipada.

Al entrar en la página, verás que hay diferentes pestañas, clasificando sus productos y servicios, de que manera pueden ayudarte y hasta un blog informativo.

Además, también tienen un apartado para que puedas hacer tus reclamaciones online o realizar consultas.

Dicho todo esto, vamos a lo interesante, te voy a mostrar cómo puedes realizar la amortización parcial de tu préstamo.

Lo primero que aprenderás a llevar a cabo, será un préstamo hipotecario y luego, el personal.

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Préstamo hipotecario

En la pantalla principal, podrás ver un botón que dice: Ir al simulador y, al pulsar sobre él, verás otra ventana con el enunciado de amortización parcial anticipada de un préstamo.

Esta ventana te ofrece varias opciones:

• Capital pendiente: En este apartado tienes que poner el dinero que aún te queda por pagar.
• Tipo de interés: Esto se trata del tiempo que aún te queda para terminar el plazo del préstamo.
• Plazos pendientes: Como su propio nombre indica, esto hace mención a las mensualidades que te quedan por abonar.
• Capital a amortizar: Es el dinero que vas a adelantar y por el cual te van a reducir cuota o tiempo.

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Simulador de amortización anticipada del Banco de España

Para que lo puedas entender mejor, te voy a poner un ejemplo práctico.

Imagina que el capital que todavía te queda pendiente es 100.000 €, tienes un tipo de interés del 2%, te quedan veinte años por pagar y vas a adelantar (amortizar) 20.000 €.

Cuando pulsas el botón de Calcular se abre una pestaña que te brinda una información muy valiosa, ya que te muestra todos los datos sobre el préstamo que estás pagando.

Y, además, te hace una comparativa sobre lo que ahorrarías en cuota o lo que reducirías en plazos al adelantar los 20.000 €.

Todo esto está muy bien, ¿cierto? Pero, seguro que ahora te estarás preguntando: vale pero, ¿con cuál de las dos opciones consigo ahorrar más?

Pues la respuesta la puedes encontrar pulsando el botón Ver detalle.

Se te mostrará una gráfica donde podrás ver por una parte el resultado si eliges reducir el tiempo y, por otra parte, el resultado si eliges rebajar la cuota.

En nuestro ejemplo, la mejor opción sería reducir el tiempo, ya que ahorramos más de 5.000 €.

Al margen de esto, que no es poco, hay más opciones, ¿ves esa marquita que tiene un símbolo de una tabla? Dale.

Se abren dos tablas donde puedes ver:

• El recálculo de plazos.
• El recálculo de mensualidades.

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Recalculo de plazos

Con este tipo de amortización se busca conocer el nuevo plazo que le quedaría al préstamo, hipotecario o personal para terminar de pagarlo.

Con el adelanto del capital, se pretende mantener la cuota actual y reducir el importe del capital pendiente.

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Recalculo de mensualidades

Con esta modalidad de amortización se pretende aminorar la nueva cuota que tendría el préstamo hipotecario o personal.

La base de la fórmula sería para aminorar la deuda vigente y mantener el plazo de amortización.

A continuación, lo ideal es que vuelvas a la página del simulador y guardes el archivo en PDF, comprimirlo antes de guardarlo… Lo importante es que lo guardes.

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Simulación de amortización parcial de préstamo personal

En esta simulación podrás ver perfectamente la diferencia entre rebajar la cuota y reducir el tiempo.

Lo primero que debes hacer es ir a la pestaña donde dice Volver para ir a la página de amortización parcial anticipada del préstamo.

Una vez que estás en esta pagina, solo tienes que cambiar los datos y, por ejemplo, vas a poner lo siguiente:

Tienes un capital pendiente de 45.000 €, un tipo de interés del 8%, te quedan 50 mensualidades y vas a adelantar los mismos 20.000 euros que en el ejemplo anterior.

Cuando tengas todos los cuadros rellenos, le tienes que dar a Calcular y te saldrá el resultado del préstamo que estás pagando.

También podrás ver:

• El resultado de reducir tiempo como beneficio de adelantar los 20.000 €.
• El resultado de rebajar las cuotas a cambio de abonar ese adelanto.

Pero, vamos a lo interesante, la opción que más ahorro te brinda y, para ello, solo tienes que volver a darle al botón donde pone Ver detalles.

Al pulsar ese botón se abrirá una gráfica donde podrás ver que reduciendo el tiempo ahorrarías mucho más que rebajando cuotas.

En nuestro ejemplo quedaría así:

• Reduciendo tiempo: Pagariamos 2287.53 de intereses.
• Rebajando cuotas: Pagariamos 4480.129 de intereses.

Como puedes ver, ahorras casi el doble en intereses al rebajar el tiempo tal cual decíamos antes.

Justo al final de la página puedes encontrar varias viñetas que al pulsarlas te llevará a otras ventanas.

Al pulsar la viñeta del icono de la gráfica (la primera) se abre una ventana donde puedes ver dos tablas:

• Gráfica del recalculo de plazos
• Gráfica del recalculo de mensualidades.

También tienes las mismas opciones de antes, es decir imprimir, guardar en PDF…

Como conclusión del ejemplo, se puede ver claramente el ahorro que conseguimos rebajando el periodo de tiempo.

Por lo cual, ya tendríamos una clara opción ganadora.

Ahora que ya sabes hacer el cálculo sobre cómo amortizar parcialmente un préstamo hipotecario o personal, ¿qué es mejor reducir cuota o tiempo?

¡Calcula el resultado tú mismo!

Te dejo un vídeo titulado: Amortizar parcialmente un préstamo hipotecario o personal ¿Qué es mejor reducir cuota o tiempo? de nuestro canal de Youtube, que dicho de paso puedes aprovechar para suscribirte al canal ¡Es gratis!

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También puedes visitar nuestro blog en el que hablamos y tratamos diferentes temas.

Mi nombre es José María López Pérez, soy coach certificado y te acompaño para qué tomes mejores decisones en tu vida y actúes a través del coaching. ¿Hablámos?

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